Skip to content
  • Registrace
  • Můj účet
  • 0 položek0 Kč

Vaše internetové obchodní centrum…

  • Úvodní stránka
  • Akce a kupóny
  • Obchody
  • Služby
  • Toggle search form
  • Volvo XC90 je reprezentativní SUV, které svou posádku přímo hýčká Auto, moto
  • Příběhy Shirley Jacksonové patří k těm nejstrašidelnějším Knihy
  • Kopřiva jako dar z přírody pro naše zdraví Zdraví a krása
  • Znáte historii stanů? Je opravdu dlouhá Cestování
  • Zkombinujte výhodné ceny a dopravu zdarma u BENU Akce a kupóny
  • Zvýšení ceny u expresního doručení PRAHA (Liftago) Novinky
  • Třicet devět akcí a kupónů? To pro začátek jde Akce a kupóny
  • BOTRAN RARE BLEND VINTAGE FRENCH WINE CASK Alkohol a přípitek
  • Grilovaná vepřová panenka Vaření a recepty
  • Nutriční hodnoty datlů a zdravotní vlastnosti Zdraví a krása

U každého úvěru najdete informaci o výši RPSN a úroku. Co tyto údaje znamenají, jaký je mezi nimi rozdíl a který z nich je důležitější?

Posted on 21 února, 202320 února, 2023 By admin

Při výběru hypotéky nebo jiného typu spotřebitelského úvěru je důležité srovnat celou řadu parametrů. Jako první byste se měli zajímat o to, kolik peněz za úvěr od banky nebo nebankovní finanční společnosti dohromady zaplatíte. Důležitá je nejen výše nabízené úrokové sazby, ale také další poplatky s úvěrem spojené. Při pohledu do sazebníku budete možná překvapeni, kolik poplatků si může poskytovatel úvěru účtovat. 

„V případě hypoték se můžete setkat s poplatkem za vyhodnocení vaší žádosti o úvěr, odhad ceny zastavované nemovitosti, rezervaci finančních prostředků, postupné čerpání peněz, správu úvěru nebo změny ve smlouvě. A to není vše. Kromě poplatků je v případě pořízení vlastního bydlení na hypotéku třeba počítat i s dalšími nutnými výdaji, a to například za pojištění nemovitosti, výpis z katastru nemovitosti nebo advokátní či notářskou úschovu peněz,“ vyjmenovává Miroslav Majer, CEO fintech startupu hyponamíru.cz.

Srovnejte si hypotéky a zjistěte své možnosti

Kolik stojí půjčka?

Cena půjčení peněz se odvíjí od více faktorů. Jedním z hlavních je nastavení základních úrokových sazeb v ekonomice. V současné době je repo sazba centrální banky na úrovni 7 procent. Od této sazby se odvíjí úročení úvěrů. 

V blízkosti repo sazby se pohybuje úrok hypotéky. V prosinci 2022 byla podle Hypomonitoru České bankovní asociace průměrná úroková sazby u nových úvěrů těsně pod hranicí 6 procent. Miroslav Majer k tomu dodává: „Dalšími důležitými parametry, které ovlivňují výši úrokových sazeb u hypoték, jsou celková výše úvěru vůči hodnotě zajištění (pozn. s nižšími sazbami se můžete setkat u úvěrů s LTV nižším než 80 %), zvolená doba fixace úrokové sazby a v neposlední řadě také bonita zájemce o půjčku.“ 

Pozor na rychlé půjčky

Výrazně dražší jsou oproti hypotékám ostatní druhy spotřebitelských úvěrů. Příkladem mohou být neúčelové hotovostní půjčky, úvěry čerpané v rámci kreditní karty či kontokorentní úvěry. U těchto úvěrů se roční úrokové sazby nejčastěji pohybují v rozmezí mezi 12 a 27 procenty. 

Nejdražší jsou takzvané půjčky do výplaty. Za vypůjčení nízké částky do 10 tisíc korun s dobou splatnosti několika týdnů může poskytovatel požadovat úrok ve výši několika stovek procent. Při výběru půjčky se vyplatí sledovat Index odpovědného úvěrování, který sestavuje nezisková organizace Člověk v tísni. 

TIP

Při půjčování peněz se držte jednoduchého pravidla. Půjčujte si jen na nezbytné věci, jejichž životnost výrazně překračuje dobu splácení úvěru. Příkladem rozumné půjčky je například hypoteční úvěr na vlastní bydlení nebo účelový úvěr na nový automobil. Při výběru se zajímejte o všechny parametry půjčky.

Co je to úrok a RPSN?

Abyste zjistili, kolik stojí půjčka, zajímejte se o výši úrokové sazby a hodnotu ukazatele RPSN. I když se finanční gramotnost Čechů neustále zlepšuje, mnozí nedokážou přesně vysvětlit, co je to úrok a RPSN. 

Poskytovatelé úvěrů v rámci reklamy pracují především s úrokovou sazbou a s oblibou před ni vkládají předložku od. Z pohledu zájemce o půjčku je ovšem mnohem důležitější RPSN. Ze zákona musí být hodnota RPSN uvedena v inzerci půjček, bývá ovšem většinou napsána mnohem menším písmem než úroková sazba. Níže se podíváme na to, co je to úrok a RPSN, jaký je mezi nimi rozdíl a který z těchto údajů je důležitější.

Jak vypočítat úroky z půjčky

Úrok vyjádřený v absolutní částce uvádí, kolik peněz zaplatíte za poskytnutí finančních prostředků. Představte si velmi zjednodušený příklad, který vám pomůže pochopit, co je úrok. Pokud si půjčíte 10 000 korun na jeden rok a na konci této doby vrátíte 12 000 korun, půjčení peněz vás stálo rovné dva tisíce (pozn. u úvěru nebyly účtovány žádné další poplatky). 

Poskytovatelé úvěrů většinou neuvádí výši úroku v absolutní částce, ale procentem. V tomto případě se mluví o úrokové sazbě. Nejčastěji se úroková sazba vztahuje k ročnímu období, což poznáte z označení zkratkou p.a. (pozn. per annum). Úrokové období může být i kratší. Setkat se lze například s se čtvrtletní, měsíční, týdenní nebo dokonce denní úrokovou sazbou. 

A jaká bude výše roční úrokové sazby ve výše zmíněném příkladu? Pokud vám vyšlo 20 % p. a., počítali jste správně.

Co je RPSN

RPSN je zkratka, která je sestavena z počátečních písmen ukazatele roční procentní sazba nákladů. Oproti úrokové sazbě se jedná o údaj, který mnohem přesněji vypovídá o nákladovosti nabízeného úvěru. Zahrnuje totiž nejen úrokovou míru, za kterou úvěrová společnost půjčku poskytuje, ale také veškeré poplatky s půjčkou spojené. 

Poplatky si poskytovatelé úvěrů mohou účtovat například za vyřízení půjčky, za uzavření smlouvy, vedení úvěrového účtu, výběr prostředků, výpisy z účtu a podobně. Kompletní seznam a výši poplatků najdete v sazebníku finanční společnosti. 

Poplatky u hypoték

Výši poplatků se vyplatí sledovat především při sjednávání dlouhodobých úvěrů, kam patří především hypotéky. Nižší úroková sazba totiž nemusí ve výsledku nutně znamenat levnější hypotéku. „Ušetřit můžete například za odhad ceny nemovitosti. Některé banky či hypoteční specialisté totiž tuto službu mohou nabízet zdarma například v rámci akční nabídky. Při financování výstavby či rekonstrukce hypotékou se zajímejte o výši poplatku za postupné čerpání úvěru. Banky mohou mít jen určitý počet čerpání zdarma. Důležité je také zvlášť srovnávat nabídky hypoték s a bez pojištění. Cena pojištění totiž měsíční náklady úvěru značně zvýší,“ upozorňuje Miroslav Majer. 

Při srovnávání hypoték ušetříte čas, pokud využijete hypoteční bankovnictví hyponamíru. Chytrý algoritmus za vás srovná aktuální parametry hypoték na trhu a vybere nejvhodnější nabídky. 

Jak vypočítat RPSN

Vypočítat RPSN manuálně není snadné. Naštěstí tento ukazatel nemusíte počítat sami a poskytovatelé úvěrů ho vždy uvádějí. Využít můžete také různé internetové kalkulačky RPSN (např. na stránkách dTest). 

Pokud ovšem máte rádi čísla, můžete si výši RPSN sami vypočítat. Vstupními údaji jsou výše úvěru, výše pravidelné měsíční splátky, doba splácení, interval splácení a výše jednorázových a pravidelných nákladů spojených s půjčkou. 

V zákoně o spotřebitelském úvěru je k dispozici RPSN vzorec. 

Vzorec pro výpočet RPSN - roční procentní sazba nákladů
  • X – je roční procentní sazba nákladů,
  • m – je číslo posledního čerpání,
  • k – je číslo čerpání, proto 1 ≤ k ≤ m,
  • Ck – je částka čerpání k,
  • tk – je interval vyjádřený v letech a zlomcích roku mezi datem prvního čerpání a datem každého následného čerpání, proto t1 = 0,
  • m′ – je číslo poslední splátky jistiny nebo nákladů,
  • 1 – je číslo splátky jistiny nebo nákladů,
  • Dl – je výše splátky jistiny nebo nákladů,
  • sl – je interval vyjádřený v letech a zlomcích roku mezi datem prvního čerpání a datem každé splátky jistiny nebo nákladů.

Výsledná hodnota RPSN je uvedena v procentech. Ve srovnání s úrokovou sazbou je tato hodnota zpravidla vyšší. 

Napsal: Roman Muller Redaktor Roman Müller je obsahový specialista se zaměřením na finanční trh, především hypotéky. V oboru se pohybuje už řadu let.

Zdroj: Hyponamíru

Podnikání finance

Navigace pro příspěvek

Previous Post: Nabíjecí stanice na iPhoneMarketu
Next Post: Ovoce sušené mrazem. Sedm výhod

Related Posts

  • Kupujte nebo prodávejte digitalizované fyzické zlato z mobilu Podnikání finance
  • Raiffeisenbank nebude realizovat odchozí platby do Ruské federace a Běloruska Podnikání finance
  • Založte si spoření do Bitcoinu, Etherea nebo digitalizovaného fyzického Zlata Podnikání finance
  • Pošlete Bitcoin, Ethereum nebo digitalizované fyzické Zlato SMSkou Podnikání finance
  • zlato
    Investice do Zlata v neklidné době Podnikání finance
  • Klimatická změna ohrožuje naše podnikání, uvedlo 97 % evropských zemědělců. Podnikání finance

More Related Articles

Státní půjčky na bydlení pro mladé končí. Podnikání finance
Raiffeisenbank nebude realizovat odchozí platby do Ruské federace a Běloruska Podnikání finance
Založte si spoření do Bitcoinu, Etherea nebo digitalizovaného fyzického Zlata Podnikání finance
Pošlete Bitcoin, Ethereum nebo digitalizované fyzické Zlato SMSkou Podnikání finance
Kupujte nebo prodávejte digitalizované fyzické zlato z mobilu Podnikání finance
Klimatická změna ohrožuje naše podnikání, uvedlo 97 % evropských zemědělců. Podnikání finance
  • Veškeré zajímavé novinky od našich obchodních partnerů.
  • Naše novinky, kde se dozvíte aktuální dění na naší internetové stránce.
  • Novinky o našich eshopech, kde Vás informujeme o aktuálních produktech a službách, které nabízíme.
  • Novinky o slevách, kde Vás informujeme o těch nejlepších slevách našich partnerů.
  • Využívání kupónů a akcí našich partnerů přes naše internetové stránky má řadu výhod
  • Kupóny a akce našich partnerů Vám umožní ušetřit peníze při nákupu různých produktů a služeb.
  • Naši partneři často nabízejí exkluzivní nabídky, které jsou dostupné pouze prostřednictvím našich internetových stránek.
  • Můžete využít kupóny a akce našich partnerů přímo z pohodlí vašeho domova, aniž byste museli chodit do kamenných obchodů.
  • Naši partneři nabízejí širokou škálu produktů a služeb, takže si můžete vybrat to, co potřebujete.
  • Aktualizujeme naše kupóny a akce našich partnerů pravidelně, takže si můžete být jisti, že využíváte nejnovější nabídky.
  • Volvo XC90 je reprezentativní SUV, které svou posádku přímo hýčká Auto, moto
  • Příběhy Shirley Jacksonové patří k těm nejstrašidelnějším Knihy
  • Kopřiva jako dar z přírody pro naše zdraví Zdraví a krása
  • Znáte historii stanů? Je opravdu dlouhá Cestování
  • Zkombinujte výhodné ceny a dopravu zdarma u BENU Akce a kupóny
  • Zvýšení ceny u expresního doručení PRAHA (Liftago) Novinky
  • Třicet devět akcí a kupónů? To pro začátek jde Akce a kupóny
  • BOTRAN RARE BLEND VINTAGE FRENCH WINE CASK Alkohol a přípitek
  • Grilovaná vepřová panenka Vaření a recepty
  • Nutriční hodnoty datlů a zdravotní vlastnosti Zdraví a krása
  • Jak na bílé zuby? Zdraví a krása
  • Socialismus s jihoamerickou tváří ve Venezuele Knihy

Zásady zpracování osobních údajů

Zásady používání souborů cookie

Reklamace a vrácení zboží

Doprava, možnosti platby

Kontakty

Pro partnery

Naší partneři:

Copyright © 2023 e-obchodak.eu

Tento web používá na poskytování služeb a analýzu návštevnosti soubory cookie. Používáním tohoto webu s tím souhlasíte.
Cookie nastaveníPřijmout vše
Manage consent

Přehled ochrany osobních údajů

Tento web používá soubory cookie ke zlepšení vašeho zážitku při procházení webem. Z nich se ve vašem prohlížeči ukládají soubory cookie, které jsou kategorizovány podle potřeby, protože jsou nezbytné pro fungování základních funkcí webu. Používáme také soubory cookie třetích stran, které nám pomáhají analyzovat a porozumět tomu, jak tento web používáte. Tyto soubory cookie budou ve vašem prohlížeči uloženy pouze s vaším souhlasem. Máte také možnost odhlásit se z těchto souborů cookie. Ale odhlášení některých z těchto souborů cookie může ovlivnit váš zážitek z prohlížení.
Necessary
Vždy povoleno
Necessary cookies are absolutely essential for the website to function properly. These cookies ensure basic functionalities and security features of the website, anonymously.
CookieDélkaPopis
cookielawinfo-checkbox-analytics11 monthsThis cookie is set by GDPR Cookie Consent plugin. The cookie is used to store the user consent for the cookies in the category "Analytics".
cookielawinfo-checkbox-functional11 monthsThe cookie is set by GDPR cookie consent to record the user consent for the cookies in the category "Functional".
cookielawinfo-checkbox-necessary11 monthsThis cookie is set by GDPR Cookie Consent plugin. The cookies is used to store the user consent for the cookies in the category "Necessary".
cookielawinfo-checkbox-others11 monthsThis cookie is set by GDPR Cookie Consent plugin. The cookie is used to store the user consent for the cookies in the category "Other.
cookielawinfo-checkbox-performance11 monthsThis cookie is set by GDPR Cookie Consent plugin. The cookie is used to store the user consent for the cookies in the category "Performance".
viewed_cookie_policy11 monthsThe cookie is set by the GDPR Cookie Consent plugin and is used to store whether or not user has consented to the use of cookies. It does not store any personal data.
Functional
Functional cookies help to perform certain functionalities like sharing the content of the website on social media platforms, collect feedbacks, and other third-party features.
Performance
Performance cookies are used to understand and analyze the key performance indexes of the website which helps in delivering a better user experience for the visitors.
Analytics
Analytical cookies are used to understand how visitors interact with the website. These cookies help provide information on metrics the number of visitors, bounce rate, traffic source, etc.
Advertisement
Advertisement cookies are used to provide visitors with relevant ads and marketing campaigns. These cookies track visitors across websites and collect information to provide customized ads.
Others
Other uncategorized cookies are those that are being analyzed and have not been classified into a category as yet.
ULOŽIT A PŘIJMOUT